金卡支票打印软件免费版(小说：他是公认的废物，一句话却能请大人物，银行卡随便透支千万)

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金卡支票打印软件免费版文章列表:

• 1、小说：他是公认的废物，一句话却能请大人物，银行卡随便透支千万
• 2、知识科普｜读懂个人资产-认识信用卡上篇
• 3、银联的反击
• 4、全球十大最值钱的品牌有哪些？
• 5、境外消费退税 又增便利途径

小说：他是公认的废物，一句话却能请大人物，银行卡随便透支千万

陈宗胜有些意外秦舒的到来，在看见万成唐眼中突然多出来的忌惮后，对秦舒的身份更加好奇起来。

没有多问，只是点点头：“没事，你怎么会在这里？”

秦舒这才松了口气。笑道：“陈先生，这整个商场都是我秦家的产业。这家珠宝店，我也算得上是这里的老板。”

“我刚刚看见陈先生你似乎碰到了什么麻烦，就赶紧过来看看！”

说着，目光转移到了万成唐身上，眼神也瞬间变得危险起来。

“陈先生是我秦家的贵客，你要动他？”

“我……”

“滚！”

万成唐还想要说些什么，却直接被秦舒给怒骂一声打断。

万成唐脸上青红不定，犹豫再三后还是选择了退缩。

“我们走！”

当即灰溜溜的召回手下，带着万日新离开，甚至连狠话都没有敢留下一句。

连靠山万日新都离开了，李湘云自然不会一个人呆在这里，只是恶狠狠的瞪了陈宗胜一眼后，跟随着一同离去。

所谓雷声大雨点小，说的便是这个。

整个珠宝店再度归于平静。

陈宗胜已经没有了待在这里的兴致，便拉了拉陈清颜准备离开。

不过陈清颜却是眼巴巴的望着陈宗胜，指着空了的柜台，满脸希翼之色。

陈宗胜被她的样子逗笑了。

“放心吧，会给你买的……”

想了想，转身对着秦舒说道：“我今天出门忘了带钱，能不能先从我的卡里预支一点，回头我再回去还给你们。”

秦舒摇了摇头。不等陈宗胜说些什么，再度开口说道：“陈先生，您身为花旗银黄至尊黑卡的拥有着，权限可不仅仅在银行内部有效。”

“一个电话打给我们，就可以在任何地方开具一千万额度的空头支票的”

“行，我要买这个，帮我开具一下支票吧。”陈宗胜当即说道。

可秦舒却没有什么举动，只是从随身包包中取出一张通体金色的的贵宾卡来，双手递给陈宗胜。

“陈先生，这是我们秦家贵宾卡。手持这张卡，您能够在秦家旗下任何一处产业消费，共有五百万的额度。这个送给您。”

想了想，秦舒再度开口：“陈先生，我这是以秦家子弟的私人身份赠送给你的。”

陈宗胜没有直接收下。

见面就送五百万，这份礼，有些重了。

刚想拒绝，陈清颜却直接将卡片拿在了手里。两指夹着卡片，在陈宗胜面前晃了晃。

陈宗胜无奈，只能点点头。

“秦家，我记下了。”

秦舒登时喜上眉梢。

她很清楚，能够拥有着花旗银行至尊黑卡的人，根本就是秦家仰望的存在。五百万买陈宗胜的一个人情，不亏！

秦舒前脚刚走，陈清颜后脚就拿着卡片来到导购员面前。

“再给我取一条这个吊坠。”

方才自己老板对陈宗胜二人的态度吗，导购员可是一五一十的看在了眼里。不敢犹豫，赶紧取了新的交给陈清颜。

二人出了商场，可陈清颜却还在盯着盒子中的那紫色小兽看着。

“怎么了？”陈宗胜忍不住问道。

“没什么。就是突然感觉，没那么喜欢了。”

陈清颜直接合上盖子，将小盒塞到包包里面，更不用提将之戴上。

二人并没有回到酒店里去。

闲事忙完，接下来的才是正经事情。

他们要去前往盛柏柔集团，开始接手那里的工作。

车上，气氛有些严肃。

算起来，这次还是他们之间*正式共事。

“清颜……”陈宗胜寻找着话题。

陈清颜却直接直勾勾的看了过来。让得他莫名的心慌起来。

就这样看了好久，直让陈宗胜浑身上下都不自在后，陈清颜这才收回目光，幽幽开口。

“宗胜哥哥。”

“你放心做你的事情去吧，我不会干扰你任何事情的。”

陈宗胜：“……”

他只觉一阵莫名的负罪感。砸吧砸吧嘴，不知道该说些什么。

“辛苦你了。”

“不辛苦。”陈清颜完全没有半点客套的意思，呛得陈宗胜直咳嗽。

紧接着，后者诡异一笑。

“你看我辛苦这么多年，也是该放放假了。”

“宗胜哥哥你的私生活我不管，也不会干预。不过代价吗……”

“集团，就交给你一个人全权负责咯！”

陈清颜欢呼一声，重重的靠在汽车座椅上，满脸悠哉之色。

紧接着，汽车靠边停下，陈宗胜被赶下了车。

看着扬长而去的车屁股，陈宗胜感觉一阵萧瑟。距离目的地还有很远，可他的身上，一毛钱都没有。

无奈，他只能靠着自己那两轮小马达徒步前进。

好在半路上发现一辆忘记锁车的共享单车，他才得以解放自己的双脚。

足足过了两个小时，他才来到了盛柏柔集团的大门前。

此刻的他汗流浃背，满脸沧桑，看起来狼狈至极。

盛柏柔集团，整个中行市龙头级别的超级企业。大门前豪车无数，来往行人更无不是西装革履。

陈宗胜那骑着小单车的身影，自然吸引了无数人的注意力。

他目不斜视，将小单车停在停车位上，就这样昂首挺胸大步朝着集团内部行去。

说来也巧，在这里他竟然还碰到了一个熟人。

刘艺今今天正式进入盛柏柔集团，这乃是她在这里工作的第一天。

而此时此刻，她正吃完午饭，准备回到集团上班去。

也就在这个时候，二人碰了个面。

见到陈宗胜，刘艺今实在有些意外。而第一反应，更是以为陈宗胜是为了自己而来。毕竟昨天晚上，齐泽泽是准备介绍他们两个认识，却没有什么结果的。

“喂，你不会还对我贼心不死吧？”刘艺今直接挑明了说道。

“我告诉你，我对你没有半点意思，你可别纠缠我。撒泡尿照照自己，咱们两的差距可是天上地下，根本不是一个世界的人。”

“……”

陈宗胜瞥了她一眼，实在不明白这世界上怎么会有自我感觉这么良好的人。

“你放心，我不是为你而来。”他只能如此说道。

却不知刘艺今成功进入了盛柏柔集团，自信心一时间已经是爆棚。

她这话，刘艺今当然不会相信。

知识科普｜读懂个人资产-认识信用卡上篇

提及信用卡(Credit Card)，相信很多人都不陌生，脑海里马上就能想到：卡面丰富、可以透支、超前消费、消费有积分、利息很高等等。

确实，信用卡在当今社会已经是个见怪不怪的事物，很多人手里早已持有不止一张信用卡。但未必人人都对信用卡知道个里外透彻，还有好多人对信用卡概念模糊，所以下面让我们了解一下有关信用卡的知识。

一、国际几大品牌信用卡的发展历史

1

萌芽阶段

信用卡出现于19世纪80年代的英国服装业，之后旅游、商业相继使用。这时期的信用卡仅能进行短期的商业赊借，不能长期拖欠，没有授信额度。这是最早的具有信用卡雏形的卡片。

1

产生阶段

20世纪50年代，美国商人弗兰克·麦克纳马拉为避免用餐时未带现金尴尬局面，由此萌生创建信用卡公司的想法。

1950年春，他与好友施奈德合作在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club)”，向会员提供能够证明其身份和支付能力的卡片，会员凭卡可到指定餐厅记账消费。由此产生了最早的信用卡!当时的形态还不是信用卡，而是叫签账卡(Charge card)，签账卡没有循环信用，也就没有消费上限，但每月必须全额偿还账单。

2

信用卡金融机构诞生

1952年美国的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行银行信用卡，成为世界上首家发行信用卡的银行。

1958年，美国运通公司推出第一张签账卡，起步就有25万客户和17000多家加盟商。运通凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌，引得当时红极一时的猫王都成为第一批持卡人之一。而且还有一个重要的创新，因为客户较多，运通推出了塑料卡来取代原来的手抄卡，印上姓名帐号等信息，这就是现在所使用信用卡的原始版本。

1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行美洲银行卡。并且定下新的游戏规则：一个是债务可以延期偿还，条件是要收取利息。第二个是他创出了委托制，也就是说可以跨州委托其他银行代为发行他的信用卡，之后再做相应的利息分成，这也是VISA卡的雏形。

1961年，JCB(Japan Credit Bureau，吉士美卡，或称日财卡)作为日本第一个专门的信用卡公司，由日本三和银行、日本信贩银行、三井银行、协和银行、大和银行等创始成立。

3

快速发展阶段

1966年，为了抵制美洲银行一家独大，一部分银行组成了一个称为银行卡协会（Interbank Card Association）的组织。

1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后MasterCharge原名改名MasterCard，通过协会来发行信用卡，也就是后来的Master卡。

1978年，美国最高法院颁布法律：允许有全国经营执照的银行，收取跨州客户利息时可以参考本州收取标准。美国的信用卡集团由此形成了一个非常强大的势力集团，世界到现在有2000多万商家加盟了万事达和Visa卡组织。试想，这么多商家接受信用卡，就会有更多的人愿意申请信用卡。

而后，经过50多年的发展，信用卡已在全球95%以上的国家推广使用。

4

发展中国家兴起信用卡业务

20世纪70年代，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始办理信用卡业务。

目前，国际银行卡产业竞争的基本格局是VISA、MasterCard为主的跨国公司（名义上是国际信用卡组织，但实际上VISA、MasterCard都是以公司形式在美国证券交易所上市）控制着全球的银行卡标准，主导着全球个人支付体系的基本规则和交易清算网络。

TIPS

Visa国际组织

(VISA International)是一个联盟组织，是世界上最大的信用卡和旅行支票组织，其前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织，拥有全球最具规模的电子支付网络，将持卡人、商户，以及21,000家互相竞争的Visa会员金融机构紧密联系在一起，为财务产品和专业服务开拓全新领域，提供多元化选择、方便快捷的服务，以及妥善理财的能力。Visa每年产生的交易额达3万亿美元。

国内普遍银行皆有发行VISA卡，其卡片等级按普卡、金卡(Gold)、白金卡(Platinum) 、御玺卡(Signature) 、无限卡(Infinite)从低到高排序。

万事达卡国际组织

(MasterCard INTERNATIONAL) 万事达卡国际组织拥有 MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。

1969年，把ICA改为万事签(Master Charge)服务标识。1979年更名为万事达卡(MasterCard)并沿用至今。与VISA一样，MasterCard国际组织本身并不发卡,而是由其会员银行发行带有 MasterCard标志的银行卡，它与VISA的组织结构、运作机理非常相似。在中国国内办理MasterCard也非常便利，有众多银行可以选择。

二、国内信用卡业务的发展

20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展，信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具开始进入中国，并在近十年的时间里，得到了快速发展。下面让我们来了解一下国内信用卡业务的发展历程。

1

第一张信用卡的发行

1985年3月，身处沿海开放特区的中国银行珠海市分行成立了我国境内第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司，并发行了境内第一张信用卡——“中银卡”，首月就发行了454张。并且形成了由银行、商户、持卡人所构成的中国内地信用卡金融信誉链条。

1986年10月，中国银行在做出了推广“长城卡”的决策，并在全国范围内发行了统一命名的“长城信用卡”，简称为“长城卡”。该卡使用人民币为统一的结算货币，自此国内通用的人民币信用卡诞生了。

2

信用卡的推广和普及

1992年9月中国银行西藏自治区分行在拉萨市发行长城信用卡，“长城卡”成为第一张在全中国范围内发行的信用卡。

1993年，国家启动了发展电子货币应用系统工程，俗称“金卡工程”，从此我们的信用卡慢慢的从只能在1个城市刷到可以再几个试点城市刷，再到可以在全国各大城市刷。同年，国际卡组织VISA进入中国。

3

银联成立

2002年，中国银联经国务院同意，中国人民银行批准，由八十多家国内金融机构共同发起设立，中国银联成立，总部位于上海。中国有了自己的卡组织，各大银行交易清算更加方便，信用卡也可以跨银行、跨地区使用了。

中国信用卡业务虽然起步较晚，但是发展迅猛，前景也有更多的想象空间。

按“民族金融保护论”的说法，由于银行卡是个人支付的主要工具，让一些国际卡组织在各国授权发行银行卡并管理清算体系，很大程度上意味着控制了一国的个人支付体系管理主权。

以我国为例，如果一早放开VISA、MasterCard进入中国市场，中国确实很可能会成为他们的最大分销市场，中国的银行卡产业也就不太可能实现自主发展，只能受制于人。支付宝等第三方支付方式也就可能无法产生。

中国人民银行主导建立了中国现代化支付系统，那么银行卡跨行清算体系肯定也是要抓在自己手里，要交由中国人民银行或者国家特许的机构进行经营和管理。所以这就有了后来银联的成立。

按照加入WTO时的市场开放承诺，我国应在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，也就是开放VISA等其他卡组织进入中国市场与银联竞争。为此在2015年4月，国务院发布了《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》。

2016年6月，中国人民银行又发布了《银行卡清算机构管理办法》做为细节补充。且早在2014年11月中国人民银行就部署了《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，要求2015年4月1日起，所有银行的新发银行卡全部更换为芯片卡，相关的金融服务要基于IC芯片的有卡交易方式进行。由于早期发行的VISA、MasterCard等品牌卡片都是磁条卡，短时间内更换为芯片卡需要付出的成本巨大，这就好比脚已经踩到中国市场的门槛了，却又被中国人民银行拦了一道。

另外，如果我们想要知道手上的信用卡属于哪个卡组织？除了以标志来区分外，还可以凭银行卡号来区别。

银行卡的前六位数字叫做银行标识代码(Bank Identification Number，BIN)，由国际标准化组织即ISO分配给各从事跨行转接交换的银行卡组织，具有唯一性。其中“4”字头的BIN号被 VISA 买断。“5”字头的BIN号大部分被MasterCard购买。“3”字头的BIN号给美国运通、JCB等公司机构使用，美国运以“34”、“37”开头，JCB以“35”开头。

国内银联使用的BIN号有“9”、“60”、“62”开头的，根据ISO 的规定，使用“9”开头 BIN 号的银行卡只能在国内使用，“60” 开头的BIN 码则是早期部分银行独立向ISO 申请的。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN号都是“62”开头。所以银联做优惠活动也都是以“62”为主题。

那么，为什么要区分BIN号呢？

因为银行卡组织之间的竞争，很重要的一块就是卡标准，其中BIN号是核心。根据国际惯例，在开放的银行卡市场上，银行卡交易信息的转接路径选择由卡片BIN号决定。也就是说，一个BIN号直接决定刷卡手续费的归属。根据我们在上一章提到的POS机刷卡交易流程，其中发卡行、卡组织、收单行，按7:1:2的比例分配刷卡手续费，假如张三用信用卡消费10000元，按信用卡0.6%手续费不封顶算，卡组织就能拿60元中6元的利益。而这个BIN号就决定这6元归哪个卡组织所有。

三、信用卡的基本小知识

讲到这里，我们还没有回答任何关于信用卡是什么？选哪张信用卡？怎么用信用卡的问题？但读完了上面的这些背景内容，那么有关信用卡的其他知识就能轻松理解。

先来研究一下信用卡的外观，以一张标准信用卡为例，正面包含：

发卡行：发卡银行名称，银行Logo，没有开户分支行的区别，都归属于银行的信用卡中心。

信息芯片：用于保存和更新信用卡相关数据，部分可实现非接触式，即“挥卡”支付。

卡号：信用卡账户标志，每张信用卡的卡号唯一，到期换卡或损坏换卡卡号不变，但挂失补卡会变卡号

持卡人姓名：中文姓名的汉字拼音，如果姓名里含多音字，在申请的时候一定要注明清楚。

有效期：由两位月份和两位年份组成，到期要更换新卡。

卡组织标志：银联、VISA、MasterCard等的Logo

防伪标志：用于鉴别真伪，如银联是天坛，VISA是鸽子，MasterCard是世界地图。另外在紫外线照射下，很多银行卡能显示隐藏防伪元素。

▲ 招商银行哆啦A梦粉丝信用卡

相对正面，信用卡背面的信息就要少很多，包括：

CVV2码、卡号后4位、签名栏、磁条、境外服务电话、境内服务电话、信用卡网址。

其中最重要的是

CVV2(Card Verification Value 2)码，这个是VISA标准下的叫法，MasterCard下称为CVC2，美国运通下称为CSC2，JCB下称为CAV2，银联下称为CVN2。

尽管不同组织有不同的命名，但名称对应的验证码产生原理都是一样的。CVV2是信用卡的安全校验码，位于背面签名栏右侧，前四位数为卡号的末四位，后三位数就是CVV2。

CVV2通常是在境外网上交易或者电话支付等非刷卡交易时需要提供的卡片安全校验码。为了防止盗刷风险，最好还是自己的卡自己用，少让信用卡离开自己的视线，或者用一张胶布把安全码贴起来。

根据以上信息我们可以总结为，这是甲银行发给A持卡人在XX有效期内在某某卡组织合作商户下可消费的卡片。而之所以称其为信用卡，是因为它有一定的授信额度，在额度范围内可以直接持卡消费，等到还款日再一起还。

对商业银行来说，实缴注册资本超过人民币5亿元，并满足其他一系列监管要求就有发行信用卡的资格。如今，到处都能看到信用卡的推广，于是选择哪家银行的信用卡成了要关心点，有关这个问题，我们将在读懂个人资产-认识信用卡（下篇）中为大家详细讲解。

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银联的反击

3月26日，中国银联正好成立16周年，在抓住上一波银行卡支付的机遇后，银联错失了发展移动支付的最佳时机。不过，银联推出“银闪付”APP的背后站着“央妈”，以及43家传统银行。这一阵营让移动支付市场的战争在今年充满变数。创业家APP，读懂中国最赚钱的7000种生意！

文 ? 郭娟

编辑 ? 刘建强

“移动支付”头顶中国“新四大发明之一”的光环。过去几年，这个市场的“主角”一直是中国的两家互联网巨头，按照“金融始于支付”的理论，这无疑给有“金融血统”的中国银联以打击。

根据艾瑞咨询的数据，2017年第二季度，中国移动支付市场上，支付宝和财付通（微信支付）市场份额分别为54.5%和39.8%，合计94.3%。除了市场份额，艾瑞的数据还显示，第三方支付交易规模27.1万亿元，同比增长95%，环比增长20%。

2017年年底，银联终于发起“反击”，高调宣布推出云闪付APP。显然，这是一款对标支付宝和微信支付的产品。但吐槽者却不在少数，问题主要集中在线下网点比较少，使用时用户对奖励红包是线上用还是线下用“傻傻分不清”，此外，还有APP加载过慢，转账延迟、给电话卡充值延迟等等问题。

在随后的2018年春节，银联在云闪付上发起了送红包活动，最高可得2018元。春节期间，共有14000名用户获得2018元的红包，云闪付APP用户2月份环比增长超400%，日均活跃用户超200%。

然而，在以上中国银联给创业家提供的数据中，只有业绩增长的百分比，而没有支撑百分比的具体数值。在获得数据增长之外，银联到底投入了多少钱，语焉不详；还有一层，冲着红包“薅羊毛”的用户不在少数，他们经常在活动结束后便卸载APP，最终的留存用户是多少，也是个未知数。

但好在，银联还是迈出了这一步。云闪付APP的推出，让中国的移动支付市场从“二强对峙”有可能变为“三国杀”，也让移动支付这个领域出现了“血统纯正”的金融面孔。多位接受创业家&i黑马采访的业内人士均表示：比较看好银联布局移动支付。

2002年3月26日，上海，中国银联成立。这是一家经国务院同意、中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织。支付的形式经历了从现金到存折、支票、银行卡，再到移动支付的发展，而银联最辉煌的历史与银行卡在中国的发展相关。

一位长期关注支付的人向创业家&i黑马描述，曾经在商场、饭店的收银台上，摆满了各大银行的POS机，银联出现后的几年里，实现了一个POS机协同各家银行卡的支付方式，银联也是各大银行卡达成互联互通的关键所在。

20世纪80年代，银行卡在我国起步，当时的国有商业银行为主的发卡行以省市分行为单位进行行内系统建设，各自发卡以及布放终端。这种独立的“体内循环”发展模式，导致了行与行之间的卡片标准不一，授理终端重复布设，也出现了上述“一柜多机”的现象。

为了提高支付结算效率，促进银行卡的联网联合成为必然。1993年，央行启动“金卡工程”，到2000年，陆续建立了18个城市银行卡交换中心和一个总中心，部分实现了当地城市的同城跨行通用和部分城市之间的异地跨行通用。

随着联网通用的推进，社会接受银行卡的程度越来越高。2002年，经国务院同意，在中国人民银行的直接组织领导下，各商业银行联手，在合并原有各家银行卡信息交换中心的基础上，中国的银行卡联合组织——中国银联成立。

16年来，银联的确成绩斐然。2018年的最新数据显示，中国银联已与境内外2000多家机构展开广泛合作，其网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲的160多个国家和地区。

但此时，对银联来说，银行卡支付已经过气，第三方支付频繁走到线下才是最大的挑战。

就在中国银联成立一年后的2003年10月，淘宝为了保障交易推出支付宝：买家付费给卖家，这笔钱暂时交由支付宝保管，等到双方确定交易后，才从支付宝划给卖家。尽管这一方式一出现就曾遭各方质疑，但从客观上根本解决了网上购物的诚信问题，也助推了淘宝日后的快速发展。

彼时的支付战场，线上线下泾渭分明。阿里依附于电商业务，支付主战场在线上，而银联则几乎垄断了所有线下POS机入口，两者并无冲突。

但到了2015年，12岁的支付宝开始提出场景消费，直指线下。其实为了布局线下，马云也曾于2012年3月投入5个亿升级中国电商COD（货到付款）系统，该系统通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的支付宝POS终端设备，实现电商COD资金与物流信息的实时匹配，但未取得预期效果。

事后，此轮失败的原因被归结为：“线下POS业务硬件设备的改造成本较高，同时需要投入大量人力，那时的支付宝还没做好准备”。

支付宝提出场景消费后，瞄准了银联之前忽略的中小微商户，餐饮就是其中一个领域。在记者早些时候的采访中，支付宝通过免费的方式给山东某地的餐饮商户装POS机；为了吸引更多的商户，降低费率也是一种“打法”——以往，银联费率为12.5‰，支付宝把它降低到了6‰（2015年的数据）。

2017年4月，以支付宝为主导的第三方支付提出“无现金社会”——彻底摈弃POS机，重新发掘二维码的价值。按照蚂蚁金服的说法，“布设一个POS机的成本在几百至一千元，二维码则几乎免费”，而且，蚂蚁金服免费给小微商户打印“收款码”，工作人员将物料送到店面、摊儿上。

此时的腾讯也没闲着。2014年，腾讯推出微信支付，关于原因，有两种说法：一是当时的微商群体在微信平台上有交易，为了在交易时不再借助支付宝以及各大银行，腾讯推出自己的支付工具势在必行；二是在腾讯的策略里，阿里以支付起家的金融服务不断壮大，而腾讯则在这块有空缺，借势支付做金融，正好补足这个短板。

不管哪种原因，微信支付一直将自己定义为“一个企业级产品”。约在2015年，微信支付负责人耿志军向记者描述：“由于微信支付底层系统的开放，可以在任何场景里使用，餐馆、咖啡厅、影院、购物场所，这种场景叠加让微信支付之上形成一个生态。”

在C端，微信用户近9亿，很容易转化，最有效的方式是春节收发红包——用户想要收发微信红包，就需关联自己的银行卡号到微信。其实约在2015年前后，微信用户要进群，一个必要条件也是“必须绑定银行卡”。

据联合国环境署下的无现金联盟统计，首次春节红包活动（约在2015年），微信就吸引了800万个用户开通微信支付，微信后台新增的银行卡号达到数百万。2017年春节，微信用户一共发出460亿个红包，比2016年春节高出43%。

正是因为有了互联网巨头在金钱、技术、精力、人员上的不断投入，才让中国的移动支付市场快速崛起。英国《金融时报》2017年发布的数据显示，2016年中国移动支付规模是美国的近50倍，跃然领先于世界。

无现金联盟发布的报告认为，中国移动支付爆发式增长，“一个原因是中国并未进入信用卡时代，刷卡支付并未普及，这使得中国消费者可以跳过信用卡，直接进入了手机支付时代。而在欧美市场，刷卡支付相当便捷，消费者认为手机支付相比刷卡，并未有明显的用户体验增长，不值得去麻烦和尝试。第二就是中国人找到了二维码这种方式。”

零售企业大润发的董事长黄明端曾经说过：“我战胜了所有的对手，却被时代淘汰。”这句话用来形容银联的状态再合适不过。

当第三方支付以摧枯拉朽之势攻占线下之时，银行卡支付已经不适应移动互联网的消费习惯。“第三方支付属于蓝海，卡支付已经退化为传统模式，并且市场在逐年萎缩。这是一个此消彼长的关系。”中国电商研究中心特约研究员董毅智告诉创业家&i黑马，“并且，移动支付的用户体验优于卡支付，这是银联转身做云闪付APP的原因。”

“银联是做支付起家的，现在转身做移动支付也有功底，在我看来，它的技术不次于阿里和腾讯。”董毅智说道。

与AT借助二维码布局线下不同，银联一直在移动支付领域推进NFC技术应用。2015年与Apple Pay达成合作，在每一个苹果手机里，Apple Pay都可以将实体银行卡变为虚拟卡存放。虽然那时人们已经习惯了AT的路子，市场并未有多大的起色，但循着这一思路，银联与华为、小米、三星等手机厂商联手，将银行卡装进各种Pay里，实现用户掏出手机就能使用银行卡。

“用户的移动支付习惯已经被阿里和腾讯培养起来，先入为主，这一波的尝试对银联来说并不成功，反倒是银联用的NFC近场支付技术值得称赞。”长期关注支付市场的咨询师麻策告诉创业家&i黑马。“近场支付的用户体验非常不一样，交互速度快，安全系数高，银联的技术采取的方式不是去存储用户大量的信息，用户的资金安全、信息安全比较有保障。”

目前，云闪付已支持工、农、中、建、交、招、中信、兴业、华夏等43家银行的安卓NFC手机闪付一键开通，想用“开通即支付”的功能继续将各种实体卡虚拟化。

除了实体银行，创业家&i黑马还发现，云闪付的阵营里有一家互联网公司——京东金融。京东金融副总裁、支付事业部总经理许凌告诉创业家&i黑马，“与银联联手赌的是支付的未来”。银联一直在做的NFC支付，也叫“近场支付”，实质是物联网的概念，“由于政策、安全性方面的问题，未来物联网支付超过码支付不是没有可能”。

许凌所说的“政策”指去年年底央行发布的《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范（试行）〉的通知》。在这个通知及配套的政策中，“静态二维码”支付被划为ABCD等级的D级（最不安全等级），每天限额500元，央行规定，自今年4月1日起，这一条例就要正式推行。

在移动支付的场景中，静态二维码就是微信支付和支付宝免费推到商家的“收款码”，动态二维码则是指消费者打开手机的二维码，商家仍然用扫码枪完成支付。显然，动态二维码不在500元限额之列。创业家&i黑马记者在走访中发现，商户端知道此规定的并不多，但听到限额500元的规定时，都表示不能接受。对一些生意火爆的小贩来说，提高自己每天的收款限额，意味着要在收银端装扫码枪，廉价推广的二维码支付的时代即将结束。

此外，第三方支付也面临着清算最强监管。在传统的清算方式中，“卡组织、发卡行、收单机构、商户”四方模式为最重要的特征，但第三方支付此前的野蛮生长中，“四方模式”变为“直连模式”，支付机构承担了直接转接清算角色。按照相关法规，清算资质不是什么机构都能具备，直连的壮大给监管带来麻烦，于是人民银行决定成立“网联”，结束第三方支付的直连模式。

在央行对第三方支付的规范和监管中，银联具有最合规的身份，且“网联”在一定程度上承担的角色，类似于银联线下的卡联盟。银联与银行的关系比阿里腾讯要“亲密”，董毅智认为，银联在反击第三方支付的过程中，不妨从B端入手，“因为大家都觉得银联的收费过高，而这两年，阿里和腾讯在B端也在涨价，不妨把补贴给C端的钱拿一部分出来补贴B端。”

但在移动支付市场，头部玩家已经出现，消费者和商户的习惯也早已养成。尽管银联有正统的身份、高净值用户、质量不错的金融数据以及央妈的支持，这场反击结果如何，还很难说。

* 本文系创业家&i黑马原创（ID：chuangyejia），作者，郭娟，编辑，刘建强。如需转载请添加微信（15801105017）。本账号系网易新闻·网易号“各有态度”签约账号。

全球十大最值钱的品牌有哪些？

全球十大“最值钱”的品牌有哪些？

2021年凯度BrandZ?最具价值全球品牌排行榜显示，上榜的100强品牌总价值比一年前增长了42%，并且涨幅超过了过去15年平均增幅的四倍。

全球最有价值的100个品牌在过年一年里实现了创纪录的价值增长，总价值达到了7.1万亿美元，相当于法国和德国的GDP总和。其中，美国品牌占据了100强中的56席，首当其冲的是亚马逊和苹果，成为美国品牌的领头羊，两个公司的品牌价值都超过了5000亿美元。

上榜的中国品牌达到了18个，中国成为上榜品牌数量全球第二多的国家，重要的是再次拉开了与欧洲品牌的领先优势。值得一提的是，腾讯和阿里巴巴均巩固了在全球前十强的地位，特别是腾讯凭借60%的品牌价值增幅跻身世界前五强。而茅台是全球价值最高的酒类品牌，并且是第二名（美国著名品牌——百威）的四倍。

凯度BrandZ?最具价值全球品牌排行榜报告总结的趋势洞察包括：其中美国的 亚马逊卫冕了全球最有价值品牌之冠，其品牌价值增长了64%，并且达到了6840亿美元（相当于波兰的全年GDP总量）。而苹果的品牌价值在今年达到了6120亿美元。

2020增速最快的品牌是特斯拉：其品牌价值同比增长了275%，达到426亿美元，由此成为最具价值的汽车品牌。

凯度BrandZ?排行榜的最顶尖品牌多数来自于科技行业，前十名中有七个是科技相关品牌。排行榜上前十名的品牌价值合计达到了3.3万亿美元。若按国家来看，美国品牌在2021年的增速是最快的，平均每个品牌的同比增长为46%。意味着尽管美国GDP只占世界GDP的24%，但美国品牌合计占据了全球100强品牌总价值的近75%。

中国品牌全球100强品牌价值上升到了14%。与此相反，欧洲品牌价值只有8%。凯度BrandZ?的数据已经成为了全球品牌价值评估领域的硬通货。是权威的全球大型品牌建设数据库。

值得一提的是，凯度大中华区总裁兼凯度BrandZ?全球主席王兴表示：“在如此艰难的一年之后，中国品牌仍然取得了强劲的增速，成为全球越来越重要的一支力量。中国公司未来的升值潜力巨大。

品牌之一：亚马逊（品牌价值6838亿美元）

亚马逊公司(Amazon，简称亚马逊（AMZN)，曾经是美国最大的一家网络电子商务公司，位于华盛顿州的西雅图。是网络上最早开始经营电子商务的公司之一，亚马逊成立于1995年，一开始只经营网络的书籍销售业务，后来扩及到范围相当广的其他产品，最终成为全球商品品种最多的网上零售商和全球第二大互联网企业。在公司名下，也包括了AlexaInternet、a9、lab126、和互联网电影数据库(Internet Movie Database，IMDB)等子公司。尤其是2020年3月，亚马逊入选Maigoo2020年全球品牌价值500强第1位。 2020年7月，福布斯2020全球品牌价值100强发布，亚马逊排名第4位。

亚马逊公司创立：是在1995年7月16日由杰夫·贝佐斯（Jeff Bezos）成立的，起始叫Cadabra。当时的性质基本是网络书店。因此贝佐斯将Cadabra以地球上孕育最多种生物的亚马逊河重新命名，并且于1995年7月重新开张。

创业之初，亚马逊有个奇怪的名字“Cadabra”，取自“魔法咒语”（abracadabra）的缩写，猛一听，和“尸体”（Cadaver）发音接近。因此，贝佐斯翻看辞典，再次获得灵感，重新改成“Amazon”：一举多变——名称以A开头，将来任何场合以字母顺序排名，都会位居前列。

贝佐斯把亚马逊定位成——“地球上最大的书店”，为实现此目标，亚马逊采取了大规模扩张策略，以巨额亏损换取营业规模。经过努力，亚马逊从网站上线到公司上市仅用了不到两年时间。1997年5月Barnes&Noble开展线上购物时，亚马逊已经在图书网络零售上建立了巨大优势，亚马逊最终完全确立了自己是最大书店的地位。

1998年6月，亚马逊的音乐商店正式上线。仅一个季度亚马逊音乐商店的销售额就已经超过了CDnow，成为最大的网上音乐产品零售商。到了2000年，亚马逊的宣传口号已经改为——“最大的网络零售商”。2001年开始，亚马逊不但是最大的网络零售商，亚马逊同时把“最以客户为中心的公司”确立为努力的目标。

亚马逊经成为全球用户数量最大的零售网站，大大超过了沃尔玛、苹果、eBaybizWatch以及中国的电子商务巨头阿里巴巴。ComScore数据显示，2011年6月，全球约有20%的独立用户使用亚马逊的零售和拍卖网站，亚马逊全球独立用户数量也达到了2.822亿，位居全球第一。

亚马逊35.4%的用户来自北美地区、31.8%的用户来自欧洲地区、24.1%的用户来自亚太地区；与此同时，苹果约有32%的用户来自北美、约有29.6%的用户来自欧洲、24.9%的用户来自亚太地区。值得一提的是，亚马逊中国是全球最大的电子商务公司亚马逊在中国的网站。

品牌之二： 苹果（品牌价值6119亿美元）

苹果公司（Apple Inc.），是闻名遐迩的美国一家高科技公司，是2007年由苹果电脑公司（Apple Computer, Inc.）更名而来，核心业务为电子科技产品，总部位于加利福尼亚州的库比蒂诺。

苹果公司由史蒂夫·乔布斯、斯蒂夫·沃兹尼亚克和Ron Wayne在1976年4月1日创立，在高科技企业中以创新而闻名，著名产品有：Apple II、Macintosh电脑、Macbook笔记本电脑、iPod音乐播放器、iTunes商店、iMac一体机、iPhone手机和iPad平板电脑等，它在高科技企业中以创新而闻名。

2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，苹果公司排名第二。7月12日，苹果宣布在贵州省建立中国的第一个数据中心。2020年3月，苹果曾经因“促进用户购买新iPhone”，被法院罚款2700万美元。因价格垄断法国竞争管理局罚款11亿欧元。

1976年，苹果的第一个标志由罗·韦恩（Ron Wayne）用钢笔画的，设计灵感来自于牛顿在苹果树下进行思考而发现了万有引力定律，苹果也想要效仿牛顿致力于科技创新。但这个logo图形复杂并且不容易被记忆，只在生产Apple I时使用，因此，很快被苹果所抛弃。

1976年由乔布斯决定重新指定Regis McKenna公关公司的艺术总监Rob Janov重新设计一个更好的商标来配合Apple II的发行使用。于是Janov开始制作了一个苹果的黑白剪影，但总感觉缺了点什么：“我想简化苹果的形状，并且在一侧被咬了一口——a byte（一个字节），对吧，以防苹果看起来像一个西红柿，”Janov解释到。最终，Javov增加了六条彩色的、水平色条，这样完成了今天所消费者熟知的彩色苹果徽标。

苹果公司的专利：根据全球专利数据库、分析解决方案以及网络服务制造商IFIClaimsPatentServices统计的数据，苹果公司总计获得1775项专利，排名也从第22位提升至第13位（2013）。

苹果主要的专利：

1，玻璃楼梯，专利号：D478，999S。获得专利日期：2003年8月26日。

2，苹果店内iPad支架，专利号：D662，939S，获得专利日期：2012年7月3日。

3，iPhone包装，专利号：D596，485S，获得专利日期：2009年7月21日

4，图像用户界面，专利号：D604，305S，获得专利日期：2009年11月17日

5，iPhone的机身设计，专利号：D593，087S，获得专利日期：2009年5月26日。

6，苹果耳机末端的胶套，专利号：8，280，093，获得专利日期：2012年10月2日。

7，音乐图标，专利号：D668，263S，获得专利日期：2012年10月2日。

8，苹果耳机扣，专利号：D577，990S，获得专利日期：2008年10月7日。

9，高触感手套，专利号：7，874，021，获得专利日期：2011年1月25日。

10，柔性电子设备，专利号为No. 8，929，085，获得专利日期：2011年1月6日。

11，2015年1月21日，美国专利商标局今天公布了一项苹果新获得的专利。

2015年3月，美国专利和商标局公布了苹果一项为“计算设备”内部元件加入防水功能的专利。

2016年5月，美国专利局正式授予苹果“iPad保护盖灵活显示”专利，苹果iPad Air3的保护盖或许会配备可折叠屏幕。

2018年7月27日，苹果在美国专利商标局发布一项专利，该专利描述了一种可以双向传输电流的无线充电线圈，可通过MacBook或iPad给具有无线充电功能的iPhone进行无线充电

苹果获得的主要荣誉：

2017年2月16日，苹果被《财富》杂志评为2017年“全球最受尊重的公司”。

2017年3月6日，毕马威会计师事务所发布了全球科技创新中心、科技领袖榜单。在最能推动科技创新的公司榜单中，苹果位居第二。

2017年4月，全球十大最有钱的上市公司出炉，苹果公司排名第1。

2017年5月，福布斯2017全球品牌榜显示，苹果品牌价值名列全球第一。

2017年5月24日，《福布斯》网站发布2017年度“全球上市公司2000强”榜单，苹果排名第9位。

2017年6月，英国市场调研机构凯度华通明略公司旗下BrandZ最新排名显示，苹果排名第2。

2017年6月7日，2017年《财富》美国500强排行榜发布，苹果排名第3。

2017年6 月 27 日，《麻省理工科技评论》发布“2017 年度全球50大最聪明公司”榜单。苹果公司位列其中。

2017年7月，“2017全球最有价值的100大企业”排行榜出炉，苹果公司排名第1。

2017年7月20日，《财富》世界500强排行榜发布，苹果公司排名第9。

2017年8月15日，NetBase布全球100大最受人们喜爱的品牌，苹果排名第4。

2017年8月29日，苹果因为将语音助手Siri推广到Apple TV中获得了2017年科技/工程成就颁奖。

2017年10月，《福布斯》发布最受信赖公司榜，苹果排名第7。

2017年12月21日，由世界品牌实验室编制的2017年度(第十四届)“世界品牌500强”在纽约揭晓，苹果排名第2。

2018年1月17日，汤森路透公布全球科技公司100强名单，苹果排名第6位。

2018年1月10日，2018年C-NPS家电产品和信息通讯产品行业TOP3品牌：苹果以172分获得手机第2名；以173分获得笔记本电脑第1名。

2018年1月，《财富》杂志公布“全球最受尊敬公司”榜单，苹果排名榜首。

2018年1月22日，由新浪主办的“2017科技风云榜颁奖盛典”今日举行，Apple获2017科技风云榜——年度最具影响力跨国公司。

2018年2月，英国品牌价值咨询公司Brand Finance发布“ 2018年全球品牌500强”报告，苹果以1463亿美元位居第二名。

2018年2月20日，《快公司》在36个大类下的350家企业中评出了2018年“最具创新力”公司奖项，苹果再次夺冠。

2018年3月21日，职业社交网站领英公布了2018美国最佳雇主榜单，苹果排名第6。

2018年4月，印度品牌调研机构TRA Research发布2018年“品牌信赖报告”排行榜，苹果位居第5位。

2018年5月，全球前15大人工智能(AI)芯片企业排名榜单出炉，苹果位居第8名。

2018年5月9日，《福布斯》发布了“2018年美国最大500家上市公司”（America’sLargest Public Companies）榜单，苹果和伯克希尔哈撒伟并列冠军。

2018年5月，2017年全球最赚钱企业排行榜出炉，苹果排名第1位。

2018年5月，2018在华企业声望榜公布，苹果排名第12位。

2018年5月21日，2018年《财富》美国500强排行榜发布，苹果排名第4位。

2018年5月，福布斯全球最具价值品牌榜发布，苹果排名第1。

2018年5月，一季度全球可穿戴设备市场苹果第一。

2018年5月，2018年BrandZ最具价值全球品牌100强发布，苹果排名第2。

2018年6月7日，福布斯全球企业2000强榜单出炉，苹果公司名列第8位。

2018年7月19日，2018年《财富》世界500强排行榜发布，苹果公司排名第11位。

2018年8月2日，苹果股价再创新高，成为全球首家市值破万亿美元的科技公司。

2018年9月，苹果公司的原创内容Carpool Karaoke（《拼车卡拉OK》）在2018年的艾美创意艺术奖获得了最佳综艺短节目的奖项。

乔布斯名言——活着就是为了改变世界。

品牌之三：谷歌（品牌价值4579亿美元）

谷歌公司(Google Inc.)，成立于1998年9月4日，由拉里·佩奇和谢尔盖·布林共同创建，被公认为全球最大的搜索引擎公司 。谷歌是一家位于美国的跨国科技企业，业务包括：互联网搜索、云计算、广告技术等，同时开发并提供大量基于互联网的产品与服务，其主要利润来自于AdWords等广告服务 。

1999年下半年，谷歌网站"Google"正式启用 。2010年3月23日，宣布关闭在中国大陆市场搜索服务。2015年8月10日，宣布对企业架构进行调整，并创办了一家名为Alphabet的"三星公司"(Umbrella Company)，成为Alphabet旗下子公司。2015年，在2015年度"世界品牌500强"排行中重返榜首，苹果和亚马逊分别位居第二和第三名。

2016年6月8日，《2016年BrandZ全球最具价值品牌百强榜》公布，以2291.98亿美元的品牌价值重新超越苹果成为百强第一 。2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，排名第一 。2017年6月，《2017年BrandZ最具价值全球品牌100强》公布，谷歌公司名列第一位 。

2017年12月13日，谷歌正式宣布谷歌AI中国中心(Google AI China Center)在北京成立 。2018年1月，腾讯和谷歌宣布双方签署一份覆盖多项产品和技术的专利交叉授权许可协议 。2018年5月29日，《2018年BrandZ全球最具价值品牌100强》发布，谷歌公司名列第一位。12月18日，世界品牌实验室编制的《2018世界品牌500强》揭晓，Google排名第2位 。2019年度全球最具价值100大品牌榜第二位 。

谷歌创始人之一拉里·佩奇曾经指出：“完美的搜索引擎需要做到确解用户之意，且返用户之需”。就搜索技术的现状而言，我们需要通过研究、开发和革新来实现长远的发展。谷歌致力于成为这一技术领域的开拓者。尽管 谷歌已是全球公认的业界领先的搜索技术公司，但其目标是为所有信息搜寻者提供更高标准的服务。

在谷歌，曾经要求工程师们每周都花一天时间在个人感兴趣的项目上。无疑这种近乎强制性的要求造成Google News之类的新服务品种出现，据Nielsen NetRatings的数据显示，这项服务每个月都能吸引710万浏览者，同时也导致了社区网络站点Orkut的出现，已经被整合到整个搜索网站之中。事实上，谷歌里的每一个人都充满了故事：比如与你共进午餐的人或许发明了你在使用的编程语言；坐在你隔壁的同事或许为你的研究生课程编写过教材；和你一起打台球的那个人或许开发过你的桌面浏览器。

公司还提供免费的班车和渡轮服务接载雇员上班，这些交通工具都有无线互联网服务，方便员工在上下班时也可以工作。

品牌之四：微软（品牌价值4102亿美元）

微软(Microsoft)，成立于1975年，由比尔·盖茨与保罗·艾伦共同创办，是一家位于美国的跨国科技企业，是世界PC(Personal Computer，个人计算机)软件开发的先导。公司总部设立在华盛顿州的雷德蒙德(Redmond，邻近西雅图)，以研发、制造、授权和提供广泛的电脑软件服务业务为主 。

微软最为著名和畅销的产品为Microsoft Windows操作系统和Microsoft Office系列软件，是全球最大的电脑软件提供商。

2018年4月22日，2017年全球最赚钱企业排行榜第15 。2018年5月29日，《2018年BrandZ全球最具价值品牌100强》第4位 。2018年12月18日，《2018世界品牌500强》第4位 。2019福布斯全球数字经济100强榜排名第2位 。2019年10月，Interbrand发布的全球品牌百强排名第四位 。2020年1月22日，名列2020年《财富》全球最受赞赏公司榜单第3位 。2020年5月13日，微软名列2020福布斯全球企业2000强榜第13位 。2020年7月，福布斯2020全球品牌价值100强发布，微软排名第3位。2021年5月，微软位列"2021福布斯全球企业2000强"第15位。

“Microsoft”一词由“Microcomputer”和“software”两部分组成。其中，“Micro“的来源是microcomputer“微型计算机”，而“soft”则是software “软件”的缩写，是由比尔·盖茨命名的。

微软在1999年12月30日创下了6616亿美元的人类历史上上市公司最高市值记录，如果算上通货膨胀，相当于2012年的9130亿美元。由于1999年受到美国国会反垄断控制调查，微软股价极度受挫，不然预估能突破8500亿美元。

1999年前后微软未进入中国市场，只在国外部分市场立足。很多市场空间都未有挖掘，学者认为微软要是占领中国市场，利润将会翻倍甚至数倍，市值稳稳突破10000亿美元， 要是没有1995年后美司法部与国会反垄断，微软1999年市值15000亿美元，甚至20000亿美元没有问题。

截止至2013年，微软公司几乎占据了市场的每一空间，将市场占到了极致，几乎到了瓶颈。所以，微软的贡献是不能用金钱价值来衡量的。

微软产品的主要优点是它的普遍性，让用户从所谓的网络效应中得益。例如，Microsoft Office的广泛使用使得微软Office文件成为文档处理格式的标准，这样几乎所有的商业用户都离不开Microsoft Office。

微软的软件也被设计成容易设置，允许企业雇佣低廉、水准并不太高的系统管理员。微软的支持者认为这样做的结果是下降了的“拥有总成本”。

微软的软件对IT经理们在采购软件系统时也代表了“安全”的选择，因为微软软件的普遍性让他们能够说他们跟随的是被广泛接受的选择。这对那些专业知识不足的IT经理来说是一个特别吸引人的好处。

品牌之五：腾讯（品牌价值2409亿美元）

深圳市腾讯计算机系统有限公司成立于1998年11月，由马化腾、张志东、许晨晔、陈一丹、曾李青五位创始人共同创立。

腾讯多元化的服务包括:社交和通信服务QQ及微信/WeChat、社交网络平台QQ空间、腾讯游戏旗下QQ游戏平台、门户网站腾讯网、腾讯新闻客户端和网络视频服务腾讯视频等。2004年腾讯公司在香港联交所主板公开上市(股票代号00700)，董事会主席兼首席执行官是马化腾。

2018年6月20日，世界品牌实验室(World Brand Lab)在北京发布了2018年《中国500最具价值品牌》分析报告。腾讯居第二位。 2019年8月，入选2019年中国最佳董事会50强。 2019年12月，腾讯入选2019中国品牌强国盛典榜样100品牌。 2019年12月18日，人民日报发布中国品牌发展指数100榜单，腾讯排名第4位。

QQ：是腾讯公司推出的一款基于PC和移动互联网跨屏的即时通信平台。支持在线聊天、即时传送语音、视频、在线(离线)传送文件等全方位基础通信功能，并且支持从PC到手机的跨终端通信为用户构建完整、成熟、多元化的在线生活平台。

微信：2011年上线，微信，用一种纯粹的创新理念，为数以亿计用户的生活带来改变。综合即时沟通、娱乐社交和生活服务为一体的新移动生活方式在微信里逐步形成。

QQ空间：QQ空间是一个包容网民各种关系链的社交大平台，满足用户展示、交流和娱乐的需求，致力于为中国互联网打造开放平台，和第三方网站一起为亿万网民提供卓越的、个性化的社交服务。

财付通：财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务，是国内第二大线上支付平台。

微信支付：微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。

QQ钱包：QQ钱包是一个支持银行卡绑卡支付、Q币支付、NFC公交卡充值的移动支付产品，为数亿手机QQ用户提供安全便利的支付体验。在支付场景方面，QQ钱包不仅覆盖日常生活中的衣食住行，而且同时满足手机QQ用户的独特充值需求。在安全方面，QQ钱包设置多重密码防护，做出"随心付、全额赔"的安全承诺。

品牌之六：facebook（品牌价值2267亿美元）

Facebook(脸书，脸谱网 )公司创立于2004年2月4日，总部位于美国加利福尼亚州门洛帕克。2012年3月6日发布Windows版桌面聊天软件Facebook Messenger 。主要创始人马克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)。

Facebook的总部设在硅谷的门洛帕克(Menlo Park)--1 Hacker Way 。2020年7月，福布斯2020全球品牌价值100强发布，Facebook排名第5位。

Facebook的创办人是马克·扎克伯格（MarkZuckerberg），他是哈佛大学的学生。最初网站的注册仅限于哈佛学院的学生。在之后的两个月内，注册扩展到波士顿地区的其他高校，波士顿学院BostonCollege、波士顿大学BostonUniversity、麻省理工学院、特福茨大学Tufts，以及罗切斯特大学Rochester、斯坦福facebookStanford、纽约大学NYU、西北大学和所有的常春藤名校。第二年很多其他学校。比如.edu，.ac，.uk等都可以注册。Facebook之后，在Facebook中也可以建立起高中和公司的社会化网络。2010年世界品牌500强：Facebook超微软居第一。

马克·扎克伯格，美国社交网站Facebook的创办人，被人们冠以“盖茨第二”。他是哈佛大学计算机和心理学专业辍学生。作为社区网站Facebook的创办人。据《福布斯》杂志保守估计，马克·扎克伯格拥有135亿美元身家，成为2008年全球最年轻的巨富，也是历来全球最年轻的自行创业亿万富豪。

2010年12月，扎克伯格被《时代杂志》评选为“2010年年度风云人物”。2012年5月19日和华裔女友普莉希拉-陈结婚。2015年11月女儿max出生，扎克伯格在facebook宣布喜讯，表示“与华裔妻子PriscillaChan欣然欢迎Max来到这世界”小札女儿名叫MaximaChanZuckerberg，出生时有7磅8盎司重(约3.4千克)。扎克伯格又表示，计划将他与妻子持有的facebook股份中的99%(约450亿美元，2879亿人民币)捐赠给慈善机构，为下一代改善世界

马克·扎克伯格持有公司24%股权，价值53亿美元。其他重要股东包括：达斯汀·莫斯科维茨、爱德华多·萨维林、西恩·帕克、皮特·泰尔、李嘉诚等人。Facebook发布了首份多样性报告。报告显示，Facebook在美国的员工超过90%为白人和亚裔，而全球员工中只有31%为女性。

据comScore的数据显示（2010），谷歌是美国最大的网站，覆盖了81%的美国人口，Facebook覆盖了53%的美国人口，落后于谷歌、雅虎和微软。另一家互联网流量监测机构Hitwise的数据显示Facebook的访问量在美国网站总访问量中所占比例为7.07%，位居美国第一，其次为谷歌，访问量所占比例为7.03%。雅虎邮箱以3.8%排名第三，雅虎以3.67%位居第四。若将雅虎邮箱与雅虎网站合并在一起，雅虎将成为访问量最大的网站。视频网站YouTube以2.14%的比例位列第五。

品牌之七：阿里巴巴（品牌价值1969亿美元）

阿里巴巴网络技术有限公司是以曾担任英语教师的马云为首的18人于1999年在浙江杭州创立。阿里巴巴集团经营多项业务，另外也从关联公司的业务和服务中取得经营商业生态系统上的支援。业务和关联公司的业务包括：淘宝网、天猫、聚划算、全球速卖通、阿里巴巴国际交易市场、1688、阿里妈妈、阿里云、蚂蚁金服、菜鸟网络等。

阿里巴巴集团于2014年9月19日在纽约证券交易所正式挂牌上市，股票代码“BABA”。

阿里系的电子商务服务、蚂蚁金融服务、菜鸟物流服务、大数据云计算服务、广告服务、跨境贸易服务、前六个电子商务服务以外的互联网服务。阿里巴巴主要股东：软银集团、雅虎、马云、蔡崇信、陆兆禧等高管（截止2014年9月19日）

品牌之八：VISA（品牌价值1912亿美元）

VISA又译为维萨，是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州旧金山市的Visa国际组织负责经营和管理。VISA卡于1976年开始发行，它的前身是由美洲银行所发行的Bank Americard。

2017年6月，《2017年BrandZ全球最具价值品牌百强榜》公布，Visa以1109.99亿美元的品牌价值排第7名。 2018年5月29日，《2018年BrandZ全球最具价值品牌100强》发布，VISA排名第7位。 2018年12月，VISA入围2018世界品牌500强。 2

VISA主要品种：

1.Visa普卡：全球最为普及的Visa卡，享有方便、安全、可靠的支付服务。无论日常购物、预订酒店，或网上书店购物，Visa卡均最为商户认可和接纳，在网上和现实世界同样受欢迎。

2.Visa金卡：无论是信贷记录良好的新客户，或一直支持Visa卡的老客户，请立刻升级使用Visa金卡，尊享优越服务的黄金标准。只要手持Visa金卡，便可享有一般超过5,000美元的信用额度、循环信贷额度、紧急补发新卡服务及旅行现金支出服务。此外，Visa金卡持有人更可享有旅行意外保险、医疗及法律服务介绍及协助，以及Visa全球紧急服务中心每日24小时不间断的免费电话支援。

3.Visa白金卡：Visa白金卡提供特高信用额度、量身订造的旅游接待服务及娱乐项目、50万美元旅游意外保险，以及一系列引人入胜的独家优惠。

4.Visa无限卡：Visa无限卡跨越寻常支付界限，提供别处难求的信用额度、超乎想象的方便、量身订造的优惠，以及无与伦比的服务，事实上，只有少数受邀人士，才能尊享Visa无限卡与众不同的地位。

5.Visa借记卡：Visa借记卡可以直接从银行户口付账，而且付款记录更会详列在银行月结单内，令理财更轻松方便。无论日常购物、餐厅用餐、汽车加油、旅游购物，都可使用Visa借记卡付款，一切自然更简单。更可以使用Visa借记卡，随意在世界各地的自动提款机提取现金。Visa借记卡令购物过程更快捷、方便和安全，并且全球数以千万的商户均可受理。

6.VisaWave卡：只要将VisaWave卡靠近读卡机，即可完成付款，过程更快、更简单、更安全。

7.VisaMobile：”VisaMobile将Visa卡所提供的优惠，悉数融入手机内，可以通过电话购买或下载优惠券、游戏、音乐、戏票等等。

8.Visa预付卡：现金或支票以外的付账选择，方便安全Visa预付卡提供轻松、方便和安全的方式，可随时随地付款，时刻安心。VisaTravelMoney是一款旅游预付卡，可24小时前往全球200多个国家或地区超过180万台自动提款机，随意提取当地货币作旅游费用。

品牌之九：麦当劳（品牌价值1549亿美元）

麦当劳，是全球大型跨国连锁餐厅，1955年创立于美国芝加哥，在世界上大约拥有3万间分店。主要售卖汉堡包，以及薯条、炸鸡、汽水、冰品、沙拉、水果等快餐食品。

麦当劳遍布全球六大洲119个国家，拥有约32000间分店，在很多国家代表着一种美式生活方式。由于是首家和最大跨国快餐连锁企业，麦当劳成为公众讨论关于食物导致肥胖，公司道德和消费责任焦点所代表的快餐文化，被指责影响公众健康，比如高热量导致肥胖，以及缺乏足够均衡营养等。很多人抨击其为垃圾食品。

值得一提的是，法国往往以本国饮食文化为荣，很多人敌视麦当劳，视它为美国生活方式入侵代表。在美国，每个高速公路出口附近就有一家麦当劳分店。还提供无线上网服务。麦当劳开心乐园餐免费赠送玩具，比如迪士尼电影人物玩偶，对儿童颇具吸引力。

2017年8月23日，麦当劳宣布要求全球的肉鸡供应商。2018年开始逐步停止使用人类抗生素，以防止出现更多的超级细菌。 2018年12月18日，世界品牌实验室编制的《2018世界品牌500强》揭晓，麦当劳排名第10位。 2019年10月，Interbrand发布全球品牌百强，麦当劳排名第9位。

麦当劳公司旗下最著名的麦当劳品牌在全球拥有超过32000家快餐厅，分布在全球121个国家和地区。在世界各地的麦当劳都会按照当地人的口味对餐点进行适当的调整。因麦当劳固定销售可口可乐公司提供的碳酸饮料，麦当劳实际和可口可乐结成了战略联盟。

麦当劳的黄金准则是："顾客至上，顾客永远第一"。提供服务的最高标准是质量(Quality)、服务(Service)、清洁(Cleanliness)和价值(Value)，——QSC&V原则。无疑这是最能体现麦当劳特色的重要原则。Quality——是指麦当劳为保障食品品质制定了极其严格的标准。比如牛肉食品要经过40多项品质检查;食品制作后超过一定期限(汉堡包的时限是20-30分钟、炸薯条是7分钟)，便丢弃不卖;规定肉饼必须由83%的肩肉与17%的上选五花肉混制等等。

麦当劳严格的标准使顾客在任何时间、任何地点所品尝的麦当劳食品都是同一品质的。Service——是指按照细心、关心和爱心的原则，提供热情、周到、快捷的服务。Cleanliness——是指麦当劳制定了必须严格遵守的清洁工作标准。Value——代表价值。QSC&V原则不仅体现了麦当劳的经营理念，而且因为这些原则有详细严格的量化标准，使其成为所有麦当劳餐厅从业人员的行为规范。这是麦当劳规范化管理的重要内容

麦当劳具有所谓的"Q、S、C V"精神，"C V"中的"C"表示环境清洁，它的环境清洁主要包括: 店铺必须做到窗明几净，环境装饰舒适、优雅，严格的制造与服务的卫生标准，良好的店员精神面貌。就拿其卫生标准来说，规定得十分严格: 工作人员不能留长发，女职工必须要戴上发网，店铺内不允许出售香烟与报纸，器具必须全部用不锈钢制作。要求一旦顾客在店铺内丢落纸，必须马上捡起来。麦当劳还有很多关于职工的仪态举止，且制定了一整套的行为规范，比如统一服饰、说话方式、不能同顾客发生口角等，甚至规定: 与其背靠着墙休息，不如走起身打扫等等。

麦当劳的生产美学成为一种干净的生产美学。麦当劳的产品虽然基本上可以称之为千篇一律墨守成规，却以不变应万变，通过少数几种供选择的经典食物，麦当劳向消费者提供了这样一种信息: 愿者上钩。麦当劳认为选择是影响效率原则的一种障碍，因此，在麦当劳，一切都是简明扼要的，不需要繁复的菜单和点菜，不需要长时间的等待，营业员的四指如飞，麦当劳员工对顾客要求的传达就会使得整条流水线飞速运转起来。

麦当劳的运作模式及其成功透露出科学理性的成功。因为主导资本主义发展的内在线索体现是在社会生活各个领域的所谓"合理化"的过程，事实上，几乎所有的社会机构都在采纳麦当劳的运作原则，麦当劳成了整个世界美食运作的

典范。

品牌之十：万事达卡（品牌价值1128亿美元）

万事达卡(MasterCard)，成立于1966年，全球总部设在美国东部的纽约。作为全球领先的支付公司，万事达卡致力于提供全球消费者一个更便利与更有效率的金融支付环境。透过针对支付行业的支付加盟、处理中心及顾问服务，万事达卡为全球金融机构、政府、企业、商户和持卡人提供领导全球性的商务链接。借助旗下的MasterCard?、Maestro?、Cirrus?品牌，和作为核心产品的信用卡、借记卡和预付卡，以及创新多功能性平台，比如MasterCard PayPass? 和 MasterCard inControl?，万事达卡不断促进全球商务，为超过210个国家及地区的消费者、政府和商户提供服务。

国际上有六大信用卡品牌，分别是：威士国际组织(VISA International)及万事达卡国际组织(MasterCard International)两大组织及美国运通国际股份有限公司(America Express)、中国银联股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、大来信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)四家专业信用卡公司。

VISA(威士卡)、Mastercard(万事达卡)、China UnionPay(银联卡)在全球范围构建了一个刷卡消费的联盟，国内银行与他们合作以后，国内银行发行的信用卡就能在他们联盟范围内刷卡消费，在部分国家地区甚至可以持银联卡直接消费。你可以在申请信用卡的时候选择申请VISA(威士)信用卡还是Mastercard(万事达)信用卡。

境外消费退税 又增便利途径

制图张园

说到境外旅行，消费退税是大家最关心的问题。有时候，离境时间有限、语言沟通又不太顺畅等因素制约，退税时总会有所担心。即便按照要求有了海关审核盖章，递交了全部材料，还是会担心税款退不到账户中，也无从查询。现在这些问题都将成为过去式了，消费者可以用银联卡享回国退税服务了。

欧洲购物银联卡可回国退税

银联国际最近宣布与北京联合货币兑换股份有限公司合作，即日起，中国境内银联卡（卡号以62开头）持卡人在欧洲购物后，可在回国后办理消费退税，退税款平均3个工作日到账，同时支持银联借记卡和信用卡。

根据银联国际发布的数据，2015年，银联卡境外退税笔数大幅增长近2倍，尤其在韩国Global Tax Free（GTF）推出银联卡即时退税服务后，用银联卡退税的赴韩游客增长明显。这无疑显示出国内游客对银联退税渠道的认可。

不过在过去，即便使用银联卡退税，也需要在海外完成相关手续，包括欧洲（法国、德国、意大利、英国等31个国家）及美洲（阿根廷）、大洋洲（澳大利亚）、亚洲（新加坡、韩国、日本、马来西亚、台湾）共计38个国家和地区。而现在，当你在欧洲贴有Premire Tax Free、Innova Tax Free、Tax Refund Service Srl和Tax Free World-wide的特约商户消费满一定金额后，可向商户拿取退税申请单，填写相关信息并在离境时经海关审核盖章，即可在北京、上海、广州、深圳等地机场及市区的联合货币网点，申请用银联卡退税。持卡人也可通过银联国际或联合货币官网在线申请退税。也就是说，除了海关审核盖章这个环节需要在境外完成，其余部分都可以留到国内进行。这样一来，退税时间紧迫、语言沟通障碍的问题就都解决了。

韩国、欧洲可用支付宝退税

现在，韩国、英国、法国、德国、意大利、荷兰、瑞士及西班牙都已经支持支付宝退税了。

在韩国，拥有以下3家退税机构贴标的商户，都已支持支付宝退税：包括Global Tax Free、Global Blue及EasyTax re-fund。购物时看到这三家退税机构的标志，就可以向店员索取退税单，申请支付宝退税。韩国退税起始额度为3万韩元。

而在上述欧洲国家，拥有环球蓝联标识的商户，都支持支付宝退税。著名的英国哈罗德百货公司、德国卡迪威百货商场、意大利文艺复兴百货商场等高档百货商场都是其合作商户。购物后可以向这些商户店员索取退税单，申请支付宝退税。

据支付宝介绍，只要退税单上印有“Alipay”手机号填写栏的标识，就意味着该商户支持支付宝海外退税服务，可以通过支付宝办理退税。消费者只需在退税单上填好绑定支付宝的手机、护照号和中文名拼音等必要信息；离境前把退税单交给海关检查盖章，并投递到机场指定的信箱，就可以坐等退税到账支付宝账户。

该服务最大的优势在于，最快10个工作日后，退税金会自动兑换为人民币到账消费者的支付宝账户，并且有到账信息通知。整个过程中，消费者可以通过支付宝钱包和95188客服实时追踪退税情况，与传统的信用卡退税无处可查相比，让人安心不少。

需要注意几点，一是支付宝账户需要完成实名认证，并确认已上传身份证件。二是填写退税单时，一定要填入支付宝绑定的手机号码，否则无法到账。三是汇率方面，汇率兑换由退税机构完成，支付宝本身不做汇率转换。

万事达退税，多拿10%

相信很多人听说过“退税宝”，这是万事达与通汇货币合作推出的退税平台。10%额外退税返现活动正在进行中。

据了解，与退税宝合作的全球知名退税集团包括PREMIER tax free（卓越免税）、Global Tax Free、Tax Free Germany GmbH、Tax Free Worldwide、Innova Taxfree、N.TAXFREE S.P.A、Travel Tax Free、Detaxe S.A.S。

在带有以上标志的商场购物，并达到退税起限，消费者就可以索要退税单。填写个人姓名、护照号码、万事达卡卡号、详细地址以及个人签名等信息。离境时，在海关盖章。随后，你可以在回国后，直接在万事达卡退税平台办理境外购物退税，通汇会安排快递专员上门收单，收到合格单据后，退税金将在3个工作日内到达消费者万事达卡账户中。之所以万事达卡持卡人能在短短3天时间内获得退税，原因在于通汇货币的“实时退税”服务。当通汇货币在收到万事达卡持卡人寄来的退税单据及其他材料，且认定合乎退税条件后，会在3个工作日内，向万事达卡持卡人以转账方式，代合作退税集团先行垫付退税款。这样，就大大节省了持卡人等待的时间。

截至2016年年底，在退税额基础上，消费者还将获得退税金额10%的返现金。而且所有万事达卡持卡人都可以享受，包括白金卡、钛金卡、商务卡、金卡、普卡、借记卡以及电子旅行支票持卡人。

这里有一点需要提醒，如果持卡人退税申请单标明退税金额为非人民币，那么退税款项将转换为美元，由此可能会产生一些汇兑损益及手续费，需要由持卡人承担。

据腾讯财经